大部分華人都傾向於將財產留給子女，有人會立遺囑規劃財產，有人則認為子女可以無遺囑自動繼承遺產。事實上，在美國進行遺產規劃，僅有一份遺囑遠遠不夠，有時子女不僅無法直接繼承，還可能陷入冗長而昂貴的法院程序之中。

張先生居住洛杉磯多年，晚年獨自撫養女兒長大。他去世前起草了一份簡單遺囑，將一套價值120萬美元的住宅房產指定留給女兒繼承。但當張先生過世後，女兒卻無法立即獲得房產的繼承權。

Han Park Law Group華人信託律師韓姍珊（Shanshan Han）解釋，這是因為加州法律規定，個人去世時若資產總值超過208,850美元（2025年4月1日起的標準），即使有合法遺囑，家人也無法直接繼承，仍需進入「遺囑認證」程序。

所謂「遺囑認證」（Probate），是由加州高等法院監管的一套正式程序，用於驗證遺囑的真實性、確認遺產清單、處理債權人申報，以及最終的合法分配。

韓律師說：「這是一場曠日持久且昂貴的程序。」張先生的女兒最終經歷了近兩年的等待與法院往返，支付了大約5萬多美元的律師費和各類法庭費用，才最終拿到了繼承權。

張先生的案例並非個別現象。根據韓律師的觀察，有些民眾認為「立了一份遺囑就萬事無憂」，甚至僅憑在網上下載的模板草草完成一份簡單遺囑，這實際上是對​​加州遺產法規存在誤區。

「更令人擔憂的是，遺囑認證程序是公開的，也就是說，您的財產清單、債務、受益人信息都將向公眾開放。這對於許多注重隱私的家庭來說，是一種巨大的侵擾」，她說。

如何避免冗長而昂貴的法院程序？

為了避免冗長而昂貴的法院程序，韓律師說，越來越多的加州家庭開始選擇一種更為穩妥的法律工具——「生前信託」（Living Trust）。生前信託已被美國人視為規劃財產的有效方式，能最大限度保障當事人與受益人的權益。

例如，居住在爾灣的退休中學教師劉女士擁有一套價值約90萬美元的公寓、一筆約25萬美元的投資帳戶及其它日常資產。

在與律所諮詢後，劉女士決定設立一份「可撤銷生前信託」（Revocable Living Trust），並將其主要資產正式「注資」進入信託名下，即將各類財產的產權轉入「生前信託」中，這包括更改房產產權登記、指定受益人等。

由於劉女士生前合理合規設立並將財產產權轉入信託中，當她2024年因病過世後，其兩名信託受益人子女在不經過法院的情況下，僅用了兩個月就順利繼承了劉女士的遺產，幾乎沒有支付額外的法律費用，也避免了所有公開程序。

韓律師介紹，「可撤銷生前信託」意味著，當劉女士在世時，所有資產的法律所有權仍歸她本人控制；當她過世後，財產無需經過法庭，直接由受益人繼承。

不過韓律師提醒加州民眾，不少人只是創建了信託文書，但並沒有把所有應該放進信託的財產都轉移到信託中，結果過世後，部分財產仍需要進入遺囑認證程序。因此建立信託只是第一步，關鍵在於需要將資產「注資」信託的過程。

既無遺囑也沒有信託 會有什麼風險？

那麼如果在加州沒有設立信託，連遺囑也沒有，會面臨什麼風險？

韓律師表示，根據《加州無遺囑繼承法》（California Intestate Succession Law），若居民去世時沒有有效的遺囑或信託，其遺產將按法定分配，這個分配方法往往與家庭真實關係毫不相干。

她舉例說，一位洛杉磯小企業主陳先生與前妻有兩個孩子，二婚後與現任配偶共同生活多年。由於他自認為「家裡人都知道我想要怎麼分財產」，所以生前沒有進行任何法律認可的遺產規劃。

陳先生突然心臟病去世後，根據加州法律，其配偶自動繼承全部共有資產（Community Property）和三分之一的陳先生個人資產（Separate Property），剩餘部分才由兩個孩子均分。這一結果令兩個孩子震驚且憤怒，認為繼母「奪走了他們的家庭財產」。最終，繼母與子女對簿公堂。

「這個案例凸顯了一個現實：在加州，如果您不主動表達遺產意願，法律會自動替您『決定』。而法律無法考慮親屬之間複雜的人情背景，只認婚姻和血緣。」韓律師說，遺產規劃也並不是富人的專利，而是讓家庭平穩過渡的有效法律工具。

資料來源 :2025-11-13  大紀元新聞網站

免責聲明

本文所提供之建議、評論、分析或其他工作成果係基於現行法規所提供。現行法規未來可能改變，且主管機關之個案解釋亦可能不同，甚或回溯生效。未來如有法規改變、發佈新的解釋函令、或有不同之個案解釋，作者並無義務通知上述改變，以及對本案所提之建議、評論、分析或其他工作成果之影響。 本文僅供參考。未事先經作者書面同意， 任何人不得以本文所載之建議、評論、分析或其他資訊作為商業或其他決定之依據。 任何第三人不得以曾閱覽本文為由，向作者主張任何權利（不論係以契約、損害賠償或其他法律關係為基礎）。